君不見各大財經週刊都將基金投資描寫承懶人投資的救星...還衍生出很多的投資方式
- 定期定額投資法
- 定期不定額投資法
- 單筆投資法
- 事件投資法
- 自動停利投資法
花樣實在很多......這都是在鼓勵投資人長期持有,來參與資本市場的成長...
理念是正確的....但是結果是大大的有問題......
跟各位來描寫一個投資週期大概都是抓五年為一周期
以年複合的角度來講,不同的工具會有不同的報酬率...
1. 定存 - 年複合利率約 1.3% - 五年的結果為 6.6%
2. 債券 - 年複合利率約 2% - 五年的結果為 10.4%
3. 大盤亂數 - 年複利約 6% - 五年結果為 33.8%
那我們的基準會放在哪裡呢....當然是 ETF0050 上...
那還要基金經理人做甚麼呢???
下面的這張表很殘忍.......希望看完之後...各位要好好的想一下...
這是基金近五年每一個單獨年度的報酬率 ( 即為每一年從 1.1 買進~ 12.31 賣出 的年度報酬 )
我將單年度的報酬率換算成年複利的形式來比對...購買基金後長抱五年的結果到底是甚麼...
非常遺憾的...
在 418 檔基金中,只有三十四檔超越 ETF0050 ,
也就是說80%以上的基金都輸給無效率的ETF基金組合
也不用太驚訝....這就是台灣基金的真面目.....不太好看...
用單年度吸引你投入,要求你用定期定額來錯亂你的投資績效成果...
但是將一切都回歸到單一年度的績效表現的時候...真相就是這麼的醜陋...
單年度的績效不好...但是定期定額的績效會好.....你還在相信這種話語嗎???
假日的時候拿起計算好好地算一算吧.....與其交給基金經理人虧光光...
倒不如拿來吃頓大餐犒賞自己工作的辛勞還比較實際一點...
你說是嗎???
兩個附註:
1. 台灣投信的基金大多屬於收益不分配型。故該計算表不適用於有配息的基金,若所投資的
基金有固定配息則該表的數字會失真
2. 計算檔案部分,提供給各位有需要的朋友。自行下載參考...
下載路徑 : [ 國內基金近五年績效紀錄檔案 ]
REF:http://stocksardine.pixnet.net/blog/post/23760473-%E5%8F%B0%E8%82%A1%E5%9F%BA%E9%87%91%E7%B8%BE%E6%95%88%E7%9A%84%E9%86%9C%E9%99%8B%E7%9C%9F%E7%9B%B8-%3a-%E5%8F%B0%E7%81%A3%E6%8A%95%E4%BF%A1%E7%99%BC%E8%A1%8C%E7%9A%84%E5%9F%BA
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