2013年5月6日

當個職業股票投資人,如何? -- 原來錢是這樣賺的(四)

股票投資有時會被一般人視為"高雅的賺錢方法",就如同投機大師柯斯托蘭尼所言:我不是誰的僕人,也不是誰的主人,我就是我,這就是我最大的成就.股票投資是一種超獨立的職業,只需要一點錢,看準投資標的,買下,然後賣出,就可以賺錢,完全不用看別人的臉色過活,這不就是上班族夢寐以求的職業??好了,我決定了,我已經受夠主管不懂裝懂的樣子,我待的公司看起來也沒蝦咪搞頭,我要為未來的"錢事"好好努力,所以,我決定走人,去當個職業投資人,因為聽隔壁的老王說,玩股票很好賺,事實是如此??當個職業投資人是你想的如此??到底有蝦咪條件才適合當職業投資人ㄋ??


舉一個實例來說,例如股神約在28歲放棄技技術分析,開始利用研究公司的方法來賺錢,我們初估他約5年就可以研究出一套賺錢的投資策略,並且開始執行它,這時股神的年齡才約33歲,才有機會成為職業投資人,不過一般人資質可能比當今股神還差,況且5年才是一個小的經濟循環,所以,當一個人確認它投資方法有效時,年齡大約就落在35歲以上...


這還是假設你投資資質很好,事實上Munger曾說:40歲以後,你才可能懂投資,這是相當務實不唬爛的.不過當你投資方法有效時,還是沒辦法成為職業投資人,原因在於你本金不足,不論是你要用自己的錢去投資,或是幫別人投資賺錢,這些在本金不足時,都不可能有用,下面就是你要克服的難題,要存多少本金才可以當職業投資人.


自行投資:
假設你是自己用自己的錢去投資,這時你就要問自己,我要準備多少的本金,才可以踏上職業投資人的道路,基本上,我們來看看股神的績效,大約是年化約20%附近的報酬,我們假設你可以有年化約15%的報酬,由於你自行投資的資金很小,這是有可能的,然後我們來倒推一下,到底我要準備多少現金...


方式很簡單,假設你要靠領股票配出的"現金股利"退休過生活,以台灣股市統計2008至2012年5年的平均現金股利殖利率為4.42%來計算,假設你退休要一個月有5萬的現金來生活,這代表你一年現金股息要領70萬,所以,我們需要的退休現金大約要有1585萬.如果你長期可以維持15%的年化報酬率,我們就來計算一開始你要有多少的錢來買股票,還有需要多久的投資時間...

投入股票金額      消耗的投資時間    
97萬         20年
128萬       18年
169萬       16年
195萬       15年
224萬       14年
258萬       13年
296萬       12年
341萬       11年
392萬       10年

不過,上面是理論的計算,實際上,投資是一項高度耗損腦力的工作,能夠做10-15年就已經快抓狂了,各位可以想像,你重複做一樣的事,連續做15年會如何,就像一個軟體工程師連續寫15年的code,寫到後面大概看到電腦就想吐了,事實上,巴菲特年輕賺到第一桶金以後,就曾經收手一陣子,可能也是心理也累了,所以,保守來說,每個人投資年限大約15年以內.這也說明,你至少要準備約200萬本金(把195萬四捨五入)...


上面的計算還只是你在股票市場上滾動的錢,這些都是"不能動的錢",問題是,你也要生活阿,總是要吃個牛排,修理你的老爺車,繳房貸,養小孩,或是繳保險,這些都是生活要用的錢阿,假設,你一個月約要5萬元生活費付這些東西,等於說,你要預備10年的資出,約600萬,於是,我們終於算出,大約帳上現金要有800萬(200萬+600萬)的現金在手上,你才可以當職業投資人,所以,千萬不要衝動離職阿,在家加穿藍白拖鞋操盤玩股票,看起來很愜意,但前提是....你要有現金阿


不唬爛的投資結論:
(1)保守估計,通常35歲以後,投資策略才會穩定,
(2)保守估計,你要有800萬現金,才可當職業投資人
(3)投資要賺錢速度會非常慢,短則需要10年,長至15年以上,所以,投資是一種"慢郎中"的賺錢方式

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