2013年5月21日

第一桶金有多難賺?? -- 原來錢是這樣賺的(七)

為了要考察現在台灣年輕人到底能在大城市存多少錢,實際真實的創業資金要多少錢,我實際去問了3個真實的案例,一個是朋友在台北如何討生活的情形,另外一個是我嚴刑逼供附近轉角的飲料店老闆,得到了一些真實的數據,我們來看看,如果你不是富二代,家裡沒房子留給你,存第一桶金是有多困難,未來創業的現金要有多少等等這些實際問題.


在台北市生活存不了錢

生活在台北市有多麼的困難,錢到底都跑到哪裡了??為了要找出真相,我特別找了一位朋友,用溫情攻勢來用"真實的例子"找出這答案,首先,這兩位夫妻檔都是我的好友,老家住彰化.它們就像一般台灣普通的年輕人,大學畢業以後離鄉背井,隻身前來台北市找工作求發展.,我的好朋友目前在知名的外商科技公司工作,月領約5萬元,它的老婆在國中教英文,當國中老師,也差不多月領5萬,等於夫妻月領10萬,一年夫妻倆總收入約130萬,我們來看它們在台北能存多少錢??


在台北生活條件其實很簡單,首先,你要有一棟房子,這年頭沒有女生會願意嫁給沒房子的男生,一般人不是富二代,所以,貸款買房子是很基本的,夫妻倆擁有一個小孩,總不能騎著50cc的摩托車,把小孩夾在父母中間,萬一下大雨琳成落湯雞,還要去打針吃藥,得不償失,所以,貸款買個車子很平常,最後,保險總是要的,天有不測風雲,這是必備款,當然,有時候科技人從瑞光路下班後,跑去吃碗番茄牛肉麵,隨便也要100元,店家簡直就像在搶錢,夫妻倆在台北的生活費,一個人好歹也要1萬,加上哩哩摳摳莫名其妙的小消費,最後得到,一年消費大約要125萬,等於說夫妻雖然月入10萬,最終1年卻只能存5萬,在台北市生活要存現金,只能說....真是難....


年收入:130萬
年房貸:36萬(新店,頭期款100萬,房價約700萬)
車貸:2萬4(車子總價70萬)
幼稚園費用:12萬(一個小孩)
育兒費: 8萬(奶粉,尿布,等等)
夫妻生活費:24萬(一個月2萬)
年度旅行:7萬(日本兩人行)
父母供養:24萬(奉養金)
小孩加夫妻保險:12萬(小孩+父母)
總消費:125萬
一年才存5萬!!


靠爸已是常態!

場景拉回到新竹市,巷口的飲料店是我常光顧的地方.老闆夫妻年紀約50歲附近,有時我閒著無聊就會故意鬧它們他們說:該退休了,還在這賣飲料.這飲料店的老闆有3個小孩,其中一個是文學系畢業,去台北市陽光街一家行銷公司上班,老闆一直催促這女兒回家,原因很簡單,因為他月入才29000元,光是在陽光街租一間房子就要8000元,扣掉生活費哩哩摳摳和交通費,一個月竟然只存1萬元,這相當於一年只存12萬,老闆娘說,在這樣下去,無疑在空轉它的人生,就叫他女兒回新竹上班靠她父母,吃也在家,房租也不用付,這樣一個月可以存約2萬元,一年約可存約24萬,等於說:有靠爸跟沒靠爸,"現金存款"就足足差了一倍.


有些人就比較倒楣,家住在南部或是東部,不是住在新竹市或是台北市這些工作機會多的地方,光是現金存款的速度就是比慢,還有些人索性乾脆回家鄉附近找工作,也加入靠爸一族,避免在大城市空轉,雖然薪水瞬間降低,但光是去除房租跟生活費,住在父母家,就足以存下一筆小錢.這還只是普通的案例,事實上,很多台灣年輕人結婚婚宴也是靠父母贊助甚至周轉一下,新婚夫婦房屋頭期款要靠父母贊助來減輕房貸壓力,有些人有雄心壯志想創業,也是跟父母借錢創業.我問了這飲料店的夫妻,你之前女兒在台北上班一個月給你多少.他臉紅的說:才2000元,還時有時無,他無奈的說:現代的小孩賺錢就很難了,更別說存錢,別再為難他們了,錢意思意思就好.


下面就是一般年輕人受到父母支持的項目,不論是存第一桶金,買房,結婚,甚至於創業都有父母在後面贊助,也就是說,這一代年輕人要獨立討生活已經日益困難,沒有上一代的幫助,甚至很難完成終身大事,而且這些例子已經是稀鬆平常,有愈來愈多的趨勢.


  • 婚宴靠父母贊助或是資金周轉
  • 房屋頭期款靠父母贊助
  • 創業資金靠父母贊助
  • 長期住家裡,省房屋租金或是吃飯錢


被延遲的夢想

據調查,台灣人平均存100萬需要10年,從上面真實的案例來看,如果是單身又住家裡,一個月存2萬,約5年就可以存100萬,但當你要結婚買房子時,這時現金馬上歸零,而且進入長期現金缺乏的狀態.房貸,養小孩,保險,生活費追著你跑,開始進入了富爸爸窮爸爸這本書講的"老鼠圈"裡面,很難存到現金,


當夫妻結婚以後,馬上長期就處於現金缺乏的狀態時,那我們要多少資金才可以實現夢想,下面就舉4個方向,其中一個是網路創業(郭家兄弟)的案例,一個是新竹市清大夜市實際的創業案例,約3-4坪店面,租金一個月5萬簽一年,3個月押金,加裝橫30萬.這還只是簡單的實體創業案例,萬一要租一個5坪以上來做咖啡廳,沒有200萬以上根本沒辦法創業,還有是職業股票投資人的案例,1,2.我們假設夫妻可以克勤克儉省吃儉用,每年省下20萬,來看看它大約多少時間才能去實踐夢想來去創業或是投資:


項目     資金需求    要存多久
網路創業:150萬       7.5年
清大夜市小吃:105萬    5年
SOHO投資創業:795萬  不知要怎樣算年
個人管理投資創業: 738萬 不知要怎樣算年


可以看出,當一個人結婚以後,大約要5年以上才能存到100萬,其中,這還是兩夫妻月薪都超過5萬,事實上很多年輕人都沒有這水平,所以,存到100萬要去創業的時間會拖更久.之前,王品集團董事長戴勝益還曾經發表過一個很無理頭的言論:它的意思是說,如果你月薪不到4萬元,就不要去儲蓄,不要累積財富,拿這錢去擴大視野交友.如果照這方法去做,我想你大概不用結婚了,因為連頭期款買房子的錢都沒有,沒有女生會看你一眼,你的創業基金也沒著路,可能的結果就是未來你會流浪在新竹市的地下街去行乞,度過餘生,所以,富二代的理財見解聽聽就好.


從以上可以看出,在台北市白手起家,沒房子卻要存第一桶金有多困難,沒有父母贊助的年輕人,存下第一桶金的時間更是遙遙無期,所以,在開源有限之下,想辦法節流存第一桶金就很重要.下面是Wiki創辦人Jimmy Wales對年輕人的忠告,我大約描敘他的意思,對於要存第一桶金相當務實,甫合一般人的條件,它的意思相當簡單,就是教你"能省就省",從上面文章真實世界的案例告訴你,現金真的不容易存,所以,一定要想辦法省錢,你消費的愈少,未來你離實踐夢想,去創業或是投資的時間就會愈短,離成功的距離就愈短.


“I think one of the things that most 21-year-old people should do is to recognize now that you can make life choices which control your expenses, and that controlling your expenses is one of the most crucial steps toward the kind of financial independence that you need in order to follow your dreams in the future. Whether it is a change of job, or an entrepreneurial dream, the less you NEED to spend each month, the easier it is to follow those dreams

對那些想追求財務自由,換工作或是追求夢想創業的年輕人而言,最重要的是,你要控制自己的消費資出,你愈節省,離實踐夢想的時間就會愈來愈接近

維基創辦人:Jimmy Wales

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