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2013年5月15日

幫別人投資賺錢 -- 原來錢是這樣賺的(六)

前面文章(當個職業股票投資人)幫大家算過,假設你退休要過著每過月領5萬元現金股息的退休生活,你到老時必須要有現金1585萬在手上,假設你有年化15%的報酬連續15年,這時你年輕要的"啟始投資本金"約195萬,再加上約600萬的生活費現金.這種投資方式實際是上一種"SOHO族"的一種投資方式,也就是資金完全是自己的.事實上,還有另外一種方式,就是利用創業合夥的方式來管理資金,用自己的錢加上別人的錢來投資,其實,早些年巴菲特年輕時身上也沒多少現金,但是投資idea倒是不少,所以剛開始投資時,就是用這方式來賺錢...


首先,假設你跟股神巴菲特一樣,在年輕時找了一些朋友或是親戚合夥來投資股票,如果你找了10個朋友,它們每個交給你50萬的現金來投資,這時我們來算算,經過15年後,你大約可以獲利多少??算法很簡單,首先這些都是你的朋友或是親戚,你不太可能像對沖基金一樣,收取2%的管理費,20%的績效費,所以在現實中,你不收管理費,績效費也降低到15%,而且長期投資,績效每5年才結算一次,這時我們來用15%年化報酬來計算..


投資年份     管理資金  績效費
第1年    500萬  0萬
第5年   1006萬  76萬
第10年 1931萬   139萬
第15年  3604萬   251萬


經過15年以後,藉由幫別人投資,你的獲利就是76萬+139萬+251萬=ˊ466萬,如果依照一個人退休現金要1585萬,等於你用自己的錢投資時,只需要賺到1585-466萬=1119萬,這時你起始的投資金額,就從原本的195萬變成138萬.負擔減輕不少,不過管理資金是一個複雜的東西,如果要這樣做,你必須要注要到合夥投資其實就像做生意一樣,要找可以信任的夥伴,這樣可以免除很多不必要的麻煩,大部分的人對投資一無所知,很容易恐慌,又容易短線思維,所以,你找的夥伴必須要認同你以企業投資,長期投資為導向的投資思維.

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